10分でわかる！効率的なつみたて投資枠＆成長投資枠運用術｜「非課税保有限度額を味方に」

更新日：8月11日

NISAの基礎をざっくり押さえよう

NISAは、投資で得た利益に税金がかからん制度たい。普通なら約20％取られる税金がゼロになるけん、その分手元に残るお金が増えるっちゃ。例えば、毎月8,000円を積み立てて年4％で運用した場合、10年後の利益が約46万円になるばってん、税金がかからんけんそのまま全額もらえるとよ。

ただし、非課税で投資できる上限があって、「つみたて投資枠」は年間120万円、「成長投資枠」は年間240万円までたい。合計で1,800万円が上限で、そのうち成長投資枠は最大1,200万円ばい。

簡単にいうと、つみたて投資枠は“コツコツ型”、成長投資枠は“一発勝負型”たい。

つみたて投資枠：毎月一定額を積み立て、時間をかけてリスクを減らしながら増やすと

成長投資枠：株やETFを一括購入して、高いリターンを狙うっちゃ

例えば、教育資金を確実に準備したか人はつみたて投資枠、短期で大きく増やしたか人は成長投資枠が向いとるばい。もちろん、両方を組み合わせるのもアリたい。

NISA口座の開設は10分でできる

口座は証券会社や銀行で作れるっちゃ。やることは、

手数料や取扱商品を比較する

投資したか商品がある会社を選ぶ

マイナンバーカードと本人確認書類を用意して申し込む

オンラインなら最短10分で手続き完了たい。

少額から始める商品選び

初心者はまず、信託報酬（運用コスト）が安かインデックスファンドがおすすめたい。たとえば、月5,000円で世界株式に分散投資すれば、手数料を抑えつつ安定運用ができるっちゃ。成長投資枠ではテーマ型ファンドを少額から試して、様子を見ながら配分を調整するとよかばい。

両方の枠を組み合わせる戦略

ステップ1：つみたて投資枠で毎月1万円を低コストインデックスに積立する

ステップ2：成長投資枠で3万円ほどを株式やETFに一括投資する

ステップ3：半年ごとに資産の割合を見直し、7：3などのバランスをキープするっちゃ

効率的な運用テクニック

リバランス：株式60％・債券40％に設定してるのに、株価上昇で株が70％になったら一部を売って債券を買い、元の比率に戻すたい。これでリスクを一定に保てるっちゃ。

再投資と複利効果：配当や利益をそのまま再投資すると、元本が増えてさらに利益が増える“雪だるま効果”が働くとよ。

落とし穴回避：年末にまとめて投資すると、急落に巻き込まれるリスクが大たい。年間を通して分散投資が安全ばい。

NISAは少額からでも着実に資産を増やせる強力な制度たい。

枠をフル活用する

コツコツ型と一発型を組み合わせる

定期的な見直しでリスク管理する

最初の一歩を踏み出せば、時間があんたの味方になってくれるばい。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い