投資信託・ETF投資信託はやめたほうがいい？デメリットやメリットを銘柄と共にご紹介！

更新日：8月11日

将来に向けてお金を増やす方法として、最近よく名前が挙がるのが「投資信託」です。

でも、「仕組みがややこしそう…」とか「損するんじゃない？」と思って、なかなか手を出せない人も多いですよね。

結論から言うと、投資信託は初心者にも向いていて、長期で見れば資産を増やしやすい投資方法です。

ここでは、「投資信託はやめたほうがいい」と言われる理由や、逆に初心者でもうまく活用できる方法についてお話しします。

投資信託は、自分で全部運用するわけじゃなく、専門家（ファンドマネージャー）に運用を任せます。

その分、手間賃として手数料が発生します。代表的なのはこの3つ。

購入時手数料：買うときにかかるお金

信託報酬：持っている間ずっとかかる管理料

信託財産留保額：解約するときにかかるお金

パッと見ると「え、けっこうかかるじゃん…」と思うかもしれませんが、実際は年0.1～1.0％くらいが多く、自分で全て管理する時間や手間を考えれば、それほど大きな負担ではないことも多いです。

「長期投資」という明確な年数の定義はありませんが、短期の値動きに一喜一憂せず、10年単位で成長が見込める国や業界にお金を回すことを指します。

短期だと、その時の値動きに振り回されますが、長く持つことで山と谷が均されて、リスクを減らせます。

イメージとしては、毎月一定金額を積み立てることで、購入価格が平均化される「ドルコスト平均法」。

たとえば、1,000円の日もあれば1,200円の日もあって、結果的に1,100円くらいで買えた…というような感じです。

投資信託って、日本国内だけでも約5,600本あります。

その中から自分に合ったものを選ぶのは、まるで本屋で5,000冊以上ある本から1冊だけ選ぶようなもの。

証券会社や銀行のランキングに載っているからといって、自分に合う商品とは限りません。

投資信託は、うまくいけば資産が増えますが、失敗すると元本（元手）を割る可能性もあります。

銀行預金は、銀行が倒れない限り元本保証がありますが、投資信託にはそれがありません。

元本割れになるパターンの例：

組み入れている銘柄の株価が下がった

投資先の会社が倒産した

投資先の国や地域の景気が悪化した

ただし、毎月コツコツ積み立てれば「時間分散」でリスクを減らせます。長く続けることで、最終的には資産が増える確率が高まります。

多くの投資信託は、5年10年といった長期運用を前提にしています。

数日や数ヶ月で大きな利益を狙うタイプの投資ではないので、「短期でガッと儲けたい」という人には向きません。

短期で大きく儲ける投資は、例えるならハイレベルなギャンブルに近く、初心者には損する確率の方が高いです。

人気ランキングやテーマ型ファンドに注意

「今どの投資信託が人気か」をまとめたランキングや、「AI」「再生エネルギー」などのテーマ型ファンドもあります。

テーマ型は特定分野に絞って投資しますが、ブームが去れば一気に下がるリスクもあります。

人気上位の商品は、すでに価格が高くなっていて高値掴みになることも。さらに、資金流出で早期終了（繰上償還）になる場合もあるので、流行りだけで選ぶのは危険です。

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