iDeCoとNISAを効果的に組み合わせる方法を詳しくご紹介

更新日：2025年8月11日

「NISAとiDeCoってどっちもお得らしいけど、どう違うと？」

「一緒に使えるっちゃろか？」

こんな疑問、けっこう多かよね。

資産づくりを助けてくれる制度として、名前だけは聞いたことあるっちゅう人も多かと思うばってん、いざ始めようとすると「結局どっちが得なんやろうか…」って迷う人も少なくなかと。

結論から言うと、どっちが向いとるかは“目的次第”たい。

この記事では初心者さんが選びやすかように、タイプ別で制度の使い方を紹介していくばい。

iDeCoとNISAは両方使えると！

実はこの2つ、併用できるっちゃね。

初めて投資する人は、まずNISAから始めてみるとよか

投資に慣れてきたらiDeCoもプラスするったい

株メインで運用したい人はNISAがおすすめたい

所得が高めの人はiDeCoを優先するとよかばい

こんな感じの使い分けがおすすめったい。

若い世代は貯金がまだ少なかことも多かけん、まずは生活費や緊急資金を確保しつつ、並行して少額からNISAをやってみるとよかとよ。

20代で始めると、長期の積立効果がめちゃくちゃ効いてくるっちゃんね。たとえば、毎月5,000円でも20年やると、単純計算で元本120万円になるばってん、長期投資なら利回り次第でそれ以上になることも多かとよ。

しかも、NISAは必要になったら途中で引き出せるけん安心たい。iDeCoみたいに60歳までロックされんのは大きかね。

若いうちは時間があるけん、株多めのちょっとリスク高めの投資もありったい。市場のアップダウンにも耐えやすかし、仕事からの収入もあるけんね。

30代は結婚や住宅購入、子どもができるなど、支出イベントが増える時期たい。

20代であまり貯金できんやった場合は、まず教育費の一部をNISAで運用してみるとよかとよ。長期で見れば（例えば10年以上）利益が出やすい投資法やけん、お子さんが10歳未満なら大学資金に、5歳ぐらいなら塾代に…という感じで計画できるばい。

逆に、20代のうちに貯金がしっかりできとる人は、老後資金用にiDeCoをプラスするのがおすすめたい。iDeCoは所得税が減るけん、30代以降で給料が上がってきたタイミングにピッタリの節税になるっちゃんね。

40代は役職について収入が増える人も多か時期たい。収入が高かほどiDeCoの節税効果は大きかけん、この年代ではNISAよりiDeCo優先でもよかとよ。

iDeCoの「60歳まで引き出せん」という制限も、40代なら残り20年程度たい。長期投資の期間としてはちょうどよか時期やね。

もちろん、NISAで配当株や優待株を狙うのもありったい。ただ、いきなり個別株に全部突っ込むのはリスクが高かけん、最初は積立投資で慣れるのがおすすめばい。

iDeCo・NISAガイド