iDeCoには本当に価値がないの？失敗を避けるために知っておきたいデメリットを紹介

老後資金とiDeCo（イデコ）の話

今の時代、「老後には2,000万円くらい必要」とよく言われるっちゃね。

その中で、資産づくりの手段として注目を集めとるのが**iDeCo（個人型確定拠出年金）**たい。

ただ、「名前だけは聞いたことあるっちゃけど…」「ネットでデメリットばかり見て不安…」っていう理由で、なかなか始められん人も多かはず。

結論から言うと、iDeCoは確かにデメリットもあるっちゃ。

でも、内容をちゃんと理解した上で活用すれば、かなり大きな節税効果を得られる優秀な制度ったい。

ここでは、iDeCoのデメリットや向かん人の特徴、そしてメリットを初心者向けにわかりやすくまとめるばい。

目次

• iDeCoに向かない人

• iDeCoを使うメリット

1. iDeCoに向かない人

iDeCoが向かない人

① 所得がほとんどない人

iDeCoは、毎月5,000円以上の掛金をコツコツ積み立てて、将来の年金額を増やすための制度ったい。

でも、所得がほとんどない人は掛金を用意するのが難しかし、節税効果（所得税や住民税の軽減）もあまり受けられんとたい。

要は、節税が売りの制度やけん、そもそも税金をあまり払ってなか人にはメリットが小さいっちゃ。

② 老後より前にまとまったお金が必要そうな人

iDeCoは原則60歳まで引き出せんとたい。

なので、マイホームの頭金や教育費、車の購入など、老後前に大きなお金を使う予定がある人には向いとらんばい。

投資は長期で見れば値上がりする可能性が高かけど、数年単位やとマイナスになることもあるっちゃ。

「数年後には必ず使う予定がある」ようなお金は、投資よりも貯金に回すほうが安心たい。

③ 余剰資金がない人

「生活費でギリギリ」という状況なら、iDeCoはおすすめできんとたい。

投資は余裕資金でやるのが基本ったい。

特にiDeCoは緊急時に引き出せんけん、生活費や予備資金を削ってまで始めるのは危なかばい。

④ すぐに利益を出したい人

iDeCoは毎月少しずつ積み立てて、20年、30年という長いスパンで運用するっちゃ。

短期間で大儲けしたい人や、「1ヶ月で2倍！」みたいな投資を期待する人には不向きったい。

そういう短期勝負はハイリスクやけん、特に初心者は避けたほうが無難ばい。

⑤ 元本保証を求める人

「iDeCoならお金が増えるって聞いた！」という理由で始める人もおるばってん、投資信託で運用する場合は元本保証はなかとたい。

株や債券は値動きするけん、元本割れの可能性もあることを理解しとく必要があるっちゃ。

2. iDeCoを使うメリット

① 節税しながら資産づくりができる

iDeCoは、

積み立てるとき

運用しているとき

受け取るとき

の3つのタイミングで税制優遇を受けられるったい。

これが普通の運用商品にはない大きな強みったい。

例えば、年24万円積み立てると、所得税と住民税で合計数万円の節税になるケースもあるっちゃ。これは「利回りが自動的に数％上乗せされとる」ようなもんたい。

② 転職や退職でも続けられる

iDeCoは「個人型」やけん、仕事を辞めても続けられるっちゃ。

企業型確定拠出年金をやっとった人も、退職時にiDeCoへ移せるたい。

これなら、積み立ててきたお金が無駄にならんとたい。

③ 運用の手間が少ない

加入時に商品を選んでしまえば、あとは毎月自動で積み立てられるっちゃ。

日々株価をチェックしたり頻繁に売買したりする必要はなかとたい。

「投資はやりたいけど、時間や知識がない」という人でも始めやすか制度ばい。