投資初心者が最初に取り組むべきステップは？おすすめ投資商品とありがちな失敗を徹底解説！

更新日：2025年8月11日

2024年から始まった新NISAと「貯蓄から投資へ」の流れ

2024年1月から新しいNISA制度がスタートしたっちゃね。加えて、最近の物価上昇（インフレ）の影響もあって、「貯金だけじゃなく投資もやろう」という流れが一気に強まっとるとよ。

とはいえ、基本的なお金の知識がないまま投資を始めるのは、やっぱり危なかとよ。

このコラムでは、投資初心者がまず押さえておくべきポイントや、株・債券・投資信託・外貨預金といった金融商品の仕組みやメリット・デメリット、さらに「長期・分散・積立」といった基本の投資スタイルについて、できるだけわかりやすくお話ししとるけんね。

・目次

投資初心者がまずやるべきこと

投資の目的をハッキリさせる

金融商品の種類を知る

投資を始める前に、まず「投資ってそもそも何なのか」を理解することが大事っちゃん。

最初に「貯蓄」と「投資」の違いをハッキリさせとったほうがよかよ。

貯蓄は「お金を減らさず貯める」のが目的たい。だから、元本（預けたお金）が減る可能性のある商品は使わんで、銀行や郵便局の預貯金を使うとよ。そこで得られる利益は利息、つまりインカムゲインたいね。

投資は「お金を増やす」のが目的たい。利息や配当金などのインカムゲインだけやなくて、株や債券、投資信託などで元本そのものが値上がりするキャピタルゲインも狙うとよ。

ただし、値下がりすれば元本割れになるリスクもあるけん、注意が必要たい。

投資をする時は、「増えたお金を何に使うのか」を決めとったほうがよかとよ。

方法としては、「ライフイベント表」を作るのがおすすめたい。

結婚、子どもの教育費、マイホーム購入、老後など、人生のイベントとその時期・必要額を時系列で書き出すっちゃね。そうすると「どの時期までにどれくらいリスクを取れるか」が見えやすくなるとよ。

例えば…

30歳で老後資金を作る目的なら、ある程度リスクを取って株や投資信託で運用するのもアリたい。

7年後にマイカーを買い替える予定なら、値動きが比較的安定しとる国債や社債が候補になるとよ。

得られる利益の種類

a. インカムゲイン（保有している間にもらえる利益）

預金の利息や株の配当金、債券の利子、投資信託の分配金などがこれに当たるっちゃん。

例えば、年利1％の債券を100万円分持っとったら、毎年1万円ずつ利子がもらえるとよ。株や投資信託の場合は、その金額が運用成績や企業の業績によって変わるとたい。

b. キャピタルゲイン（売ったときに出る利益）

たとえばB社の株を1株1,200円で買って、1,800円で売れば、差額の600円が利益たい（税金や手数料は除く）。

逆に1,000円で売れば200円の損失＝キャピタルロスになるとよ。

インカムゲインは最悪ゼロで済むばってん、キャピタルゲインはマイナスになる可能性があるけん、ここはしっかり押さえとかんといかんたい。

代表的なものは以下の通りたい。

投資信託

株式

債券（国債・社債など）

外貨預金

FX（外国為替証拠金取引）

金（ゴールド）

それぞれ仕組みもリスクも違うけん、特徴を理解した上で選ばんといかんとよ。

この調子で、他の投資記事も同じく「語尾だけ博多弁」に変えることもできるばい。

もし全部まとめて方言化したバージョンを作るなら、かなり自然に仕上げられると思うっちゃん。

「投資とは何か」をちゃんと理解する